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高配当株vs投資信託どっちがおすすめ? 初心者のためのメリット・デメリット比較

高配当株vs投資信託どっちがおすすめ? 初心者のためのメリット・デメリット比較

高配当株と投資信託、どちらがおすすめなのか迷っている方必見!

メリット・デメリットを比較し、初心者にも分かりやすく解説します。

インデックス投資を中心に始めたけど、次は高配当株にチャレンジしたい。でも違いがよく分からない・・・。

どっちがおすすめなのか教えて!

お悩みよく分かります!実は私も最初は同じように迷っていました。

そこでこの記事では、

  • 高配当株と投資信託の違い
  • それぞれのメリット・デメリット
  • 資産形成に適した選択肢
を丁寧に解説します。

ぜひ参考にして、最適な運用を目指してくださいね!

はじめに – 高配当株と投資信託の特徴を簡単に説明

投資初心者の方にとって、高配当株と投資信託はイメージしにくいかもしれません。

ここでは、その2つの違いをできるだけわかりやすく説明します。

高配当株投資信託
商品概要配当金の多い株小さなお金をたくさん集めて運用する商品
メリット・配当金をもらえる
・株主さん限定の特典がある
・少額から買える
・リスクが分散される
・運用はプロに任せられる
・少額から始められる
デメリット・配当が減ることがある
・株価が下がるリスクがある
・配当に税金がかかる
・運用の出来に左右される
・報酬がかかる
・配当金は変動する
向いている人・現金収入がほしい
・株主優待に興味がある
・自分で選べる
・リスクを分散したい
・プロに任せたい
・少額から始めたい

高配当株とは?

高配当株とは、配当金を多く支払ってくれる株式のことです。

例えば、普通の株式の配当が年1%だとすると、高配当株は年3%以上の配当を支払ってくれます。

配当金に魅力を感じる投資初心者にとって、高配当株は「お金を生み出す株」として人気があります。

投資信託とは?

投資信託は、個人の小口資金をまとめて運用する仕組みの商品です。

投資先は、株式や債券など多様。手軽に分散投資ができるのがメリットです。

運用は専門家が行うので、自分で株取引をする手間が不要。手数料も安く設定されています。

高配当株のメリット – 配当金収入、株主優待、少額からの投資など

高配当株には3つの大きなメリットがあります。

  • 安定した配当金収入が期待できる
  • 株主優待が受けられる魅力がある
  • 単元未満株で少額から投資できる

安定した配当金をもらえる

高配当株は通常の株式より、高い配当を支払ってくれます。株価の変動に左右されにくい「安定収入」として期待できます。

魅力的な株主優待がある

高配当株の中には、株主優待制度の充実した会社もあります。商品券やクーポン券の配布など、株主向けサービスを楽しむことができます。

少額から投資できる

1株でも購入できるので、少額から高配当株への投資が可能です。小口の資金でも運用を始められるのが魅力です。

高配当株のデメリット – 減配リスク、税金、値上がり期待できにくいなど

高配当株にも欠点が3つあります。

  • 配当が減るリスクがある
  • 配当に対する税金がかかる
  • 株価上昇益よりも配当収入重視

配当が減る可能性がある

配当金は会社の業績によって変動します。減配になるリスクが常にあります。安定収入とは言い切れない点に注意が必要です。

配当に対する税金がかかる

高配当株の配当金は課税の対象となります。実際に手にする分は税金控除後の金額になる点にも留意しましょう。

株価上昇より配当を重視する傾向がある

高配当株はその名の通り、配当を重視しているため、株価の上昇は期待しにくいです。値上がり益より配当収入を重視するのが一般的です。

個別銘柄の選び方が難しい

高配当株は、配当利回りなどを比較検討して選ぶ必要があります。

沙羅
沙羅

個別銘柄の分析が初心者にはハードルが高く、選び方が難しいのが欠点です。

専門知識がないと、判断が難しい銘柄を選んでしまうリスクがあります。

投資信託のメリット – 複利効果、分散投資、小額からできるなど

投資信託には3つのメリットがあります。

  • 配当の再投資で複利効果が期待できる
  • 分散投資でリスクを軽減できる
  • 少額から投資を始められる

配当の再投資でお金が増える

投資信託は配当金を自動的に再投資できます。これにより複利効果で資産が効率的に増えていきます。

リスクが分散される

投資信託は多くの商品に分散投資するので、リスクが軽減されます。値上がり余地が大きくなるのが強みです。

少額から始められる

1万円程度から投資を開始できます。小口資金でも投資信託を利用できる大きなメリットです。

投資信託のデメリット – 信託報酬、運用成績に左右されるなど

投資信託の欠点も2つあります。

  • 信託報酬がかかるためコストが嵩む
  • 運用会社の運用成績に依存する

手数料がかかる

運用会社への報酬がかかるため、費用が嵩む点に注意が必要です。

運用成績に依存する

運用成績が悪化すると元本割れのリスクが生じます。運用会社の実力が大きく影響します。

投資スタイルに合わせて選ぶ – 収益重視なら高配当株、資産形成なら投資信託

投資の目的に合った選択をすることが大切です。

  • 現金収入重視なら高配当株
  • 資産形成なら投資信託

現金収入重視なら高配当株

毎月の現金収入を目的とする場合は高配当株が選択肢になります。ただし、個別銘柄の選定は難易度が高い点に留意が必要です。

資産形成なら投資信託

資産の確実な増加を目指すなら、プロに運用を任せられる投資信託がおすすめです。

高配当株の選定リスクを回避できます。

税金の点から考える – NISAなどの活用方法

投資で発生する税金を節約するには、NISAを上手に利用しましょう。

  • 1年間360万円までが非課税に
  • 非課税保有期間が無期限に

高配当株は配当で税金がかかるが、NISAなら節約できる

  • 高配当株の配当は課税される
  • NISAを利用すれば配当は非課税に

高配当株の魅力は毎月の配当収入です。でも配当には税金がかかるのが難点です。

でも大丈夫。NISA口座を使えば、高配当株の配当が全額非課税になります。税金がかからなくなるのでお得です。

投資信託はNISAを上手に活用すると税金がかからない

投資信託をNISA口座で購入すると、配当や売却時の利益が非課税扱いに。

最大120万円までなら非課税なので、税金が節約できて良いですね。

2024年からの新NISAは年間最大360万円まで非課税枠は拡大されてますますお得になります。

まとめ – 投資初心者には投資信託から始めることをおすすめ

投資の世界に第一歩を踏み出すなら、投資信託から始めるのがおすすめです。

高配当株の選び方は難しい

個別銘柄の高配当株を自分で選ぶのは大変。

分析能力が必要で初心者にはハードルが高いです。

投資信託なら専門家に任せられる

投資信託は運用をプロに任せられるので心強いです。

沙羅
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分散投資でリスクも軽減できます。

定期購入でコツコツと資産形成

投資信託は定期購入することで、コツコツと積み立てられます。手間がかからず便利です。

少額から投資を開始できる

投資信託はSBI証券で最低1万円から購入できます。

小口から参加できるのが魅力的です。

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